Микрозайм: особенности и выгоды

С оформлением кредита на покупку дорогостоящей вещи или квартиры сталкивались многие россияне. Такой кредит рассчитан на много лет и обычно оформляется в банковском учреждении.

В отличие от долгосрочного кредита микрозайм выдается на короткий срок и не требует предоставления большого пакета документов. Выдачей микрозаймов, или микрокредитов, занимаются МФО – микрофинансовые организации.

Особенности микрозаймов

Основная особенность микрозайма – скорость и простота оформления. Чтобы оформить такой заем, достаточно подать заявку и предоставить минимум документов: паспорт и идентификационный код. Большинство МФО работают в онлайн режиме, и на оформление операции уходит всего 15-20 минут. От заемщика не требуется справка о доходах, подтверждение с места работы или другие гарантии платежеспособности.

Инвестировали и потеряли?

Получите помощь специалистов по вопросам возврата средств

ПОЛУЧИТЬ ПОМОЩЬ

Еще одна отличительная черта микрозайма – короткий срок договора. Микрозайм оформляется на период от нескольких дней до 1 года. Наиболее распространенный срок – 1-3 месяца. Проценты по такому кредиту обычно несколько выше, чем по долгосрочному банковскому, зато общая сумма переплаты значительно меньше.

При оформлении микрозайма необходимо учесть и такой немаловажный фактор как размер кредита. Он меньше, чем в банке и составляет в среднем от 100 до 500 тыс. рублей. При первом обращении в МФО можно получить лишь 20-30 тыс. рублей. Если заемщик гасит первый кредит вовремя, без просрочек и штрафов, он вправе рассчитывать на увеличение суммы займа.

Обращение в МФО оправдано в тех случаях, когда деньги нужно получить быстро, без лишних бюрократических проволочек. Со своей стороны, заемщик должен быть уверен в своих возможностях погасить кредит в оговоренные сроки. Часто МФО идут навстречу своим клиентам и предоставляют первый кредит без процентов, мотивируя к дальнейшему сотрудничеству.

Виды микрозаймов

Микрозаймы отличаются по нескольким параметрам: по способам выдачи, погашения, обеспечения и оформления. Рассмотрим особенности микрозаймов в зависимости от этих параметров.

1. Способ получения микрозайма выбирает заемщик. Это может быть безналичный перевод на банковскую карту – такой способ используется наиболее часто. Деньги могут быть выданы наличными – для этого придется прийти в офис МФО, или же деньги заемщику доставит курьер. Третий способ – перевод на любой электронный кошелек по выбору клиента.
2. Способ погашения кредита оговаривается в момент заключения договора. Это может быть аннуитетный заем, когда долг погашается равными частями на протяжении кредитного периода. Второй способ – дифференцированный кредит, когда проценты начисляются на остаток суммы и уменьшаются по мере погашения кредита.
3. По способу обеспечения микрокредиты подразделяются на обеспеченные и необеспеченные займы. Если сумма кредита составляет меньше 100 тыс. рублей, обеспечение не требуется. При более значительных суммах от заемщика требуют поручительство доверенных лиц или любой залог, кроме жилой недвижимости.
4. Оформление кредита часто производится в режиме онлайн. Это удобно и быстро, именно в этом заключается преимущество микрокредитования. По желанию клиента или в случае отсутствия технической возможности кредит можно оформить в режиме офлайн, в офисе МФО.

Заемщик должен быть готов к тому, что различные МФО имеют свои особенности выдачи и оформления кредита. Отличия могут заключаться в ограничениях по сумме кредита, возможности пролонгации, размере процентной ставки.

Выгоды микрозайма

Если заемщика устраивают условия кредитования, он продолжает взаимодействовать с выбранной МФО и дальше. Первое впечатление оказывается весомым аргументом за или против дальнейшего сотрудничества. Этот факт учитывают ведущие МФО, которые делают ставку на привлечение новых клиентов.

Как вернуть деньги через чарджбэк?

Пошаговая инструкция для каждого банка — получите бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ ИНСТРУКЦИЮ

В России есть немало микрокредитных учреждений, которые пользуются особой популярностью. К их числу относятся такие МФО как Займер, MoneyMan, OneClickMoney, еКапуста, CreditPlus и некоторые другие. Секрет их успеха кроется в нескольких составляющих:

• Гибкие процентные ставки. Выдавая кредит, сотрудник МФО предлагает различные варианты. В расчет берется цель кредита, уровень дохода заемщика, наличие положительной кредитной истории.
• Предпочтение постоянным клиентам. При повторном обращении клиенту назначаются некоторые бонусы. Программа лояльности для постоянных клиентов предусматривает привилегии в виде увеличения кредитного лимита и снижении процентной ставки.
• Акции и бонусы для новичков. Каждый новый клиент – это потенциальный постоянный заемщик. Дальновидные кредитные организации часто предлагают беспроцентный заем при первом обращении.
• Удобство и простота оформления. Самые известные и крупные МФО имеют простую процедуру оформления кредита. «Кредит за 1 минуту» – такой девиз часто можно увидеть в рекламных проспектах.
• Особенные предложения. Чтобы привлечь клиентов, многие МФО предлагают дополнительные услуги: улучшение КИ, игнорирование просрочек по другим кредитам, возможность погасить кредит досрочно.

В последнее время МФО предлагают своим клиентам стать инвесторами, оформив депозит подобно банковскому вкладу. Сроки вклада и размер процентов указываются в двустороннем договоре. Таким образом, клиент получает возможность стабильного пассивного дохода в виде процентов по депозиту. Оформить депозит могут как физические, так и юридические лица.

За последние годы доля микрозаймов в общем количестве кредитов, которыми пользуются россияне, значительно выросла. Возможность занять деньги до зарплаты, оплатить срочные коммунальные платежи или сделать выгодные покупки во время распродаж привлекают в МФО все больше клиентов. По данным ВЦИОМ, более половины россиян считают услугу микрокредитования жизненно необходимой. Особенно популярна она у молодежи и жителей небольших городов и сел.