Взятые в займы у банка или МФО деньги — существенная финансовая помощь в сложной жизненной ситуации. Ею с каждым годом пользуется все большее число граждан России, чтобы решать непредвиденные и насущные жизненные задачи. Растет и число полученных-отданных займов у заемщиков, которые и формируют их кредитную историю (ниже по тексту КИ). Именно на основании последней финансовые организации принимают решение о выдаче или отказе в выдаче следующего кредита. Неудивительно, что КИ обросла массой мифов. Самые мифологические стоит развенчать.
Кредитная история изменится, если сменить фамилию или паспорт
Мошенничества с кредитами — существующее до сих пор явление. Смена паспорта и получение по новому документу очередного займа — наиболее изученный способ обмана финансовых организаций. Истории известен случай, когда один заемщик за весьма непродолжительный период времени сменил около 10 паспортов, брал по ним ссуду и не выплачивал долг. Сегодня провернуть подобную аферу не получится.
Поменяв фамилию или паспорт исправить КИ не получится!
Финансовые организации ведут обширную базу данных заемщиков, в которой старые паспортные данные связаны с новыми.
Погашение займа в одном банке гарантирует получение кредита в другом
Финансово-кредитные компании и тем более МФО — независимые организации со своим сводом правил и норм выдачи кредитов. Каждый банк принимает решение по заявлению самостоятельно. Изучается не только КИ, но и прочие критерии, которые по мнению финансовой организации помогут снизить риски по неуплате.
Возможность выдачи ссуды клиенту определяется кредитной политикой банка, МФО.
Крупные банки России чаще одобряют заявку на заем денег даже тем клиентам, которые имеют непогашенные ссуды в других финансовых компаниях. Правда, таким заемщикам не выдают большие суммы, да и сроки с процентной ставкой могут быть существенно изменены не в пользу клиента. Организации менее крупные могут отказать в кредите, если он был просрочен (выплачивался недобросовестно), но выплачен 2-5 лет назад. Работает критерий доверия к клиенту.
Погашенный просроченный кредит гарантирует исправление кредитной истории
Закон требует, чтобы в течение 5 дней после погашения просроченного займа этот факт был отражен в КИ заемщика. Сюда заносят все данные по ссуде, сроки задержки и объемы внесенных средств. Изменения вносятся ежемесячно и не исправляются.
Погашенный кредит после просрочки не исправляет КИ.
В кредитной истории фиксируются все действия заемщика.
Первый запрос о займе одобряют всегда, ведь кредитная история чистая
Ложное утверждение. Да, к заемщикам, впервые обратившимся в банк за кредитом, относятся менее придирчиво. Но в то же время отсутствие КИ — фактор неопределенности. Финансовая организация не может судить о благонадежности клиента, его возможностях и ответственности. Информации, исходя из которой можно сделать выводы о заемщике нет, потому что нет КИ. Именно поэтому все финансово-кредитные организации России при первом кредите не дают больших сумм.
Чистая КИ — фактор риска, поэтому надеяться на выплату большой сумму не стоит.
Минимальный лимит позволит банку оценить ответственность клиента. Если он покажется себя с лучшей стороны (своевременное внесение платежей, внесение всей суммы и т.д.), банк в будущих случаях будет более лоялен.
Но это правило работает только для потребительских ничем не обеспеченных кредитов. При подаче заявки на заем с обеспечением (залоговое имущество — недвижимость, автомобиль, земля) банк с легкостью выплатит нужную сумму. Риски снижены.
При поручительстве кредитная история не страдает
При поручительстве участниками кредитной сделки являются и заемщик, и поручитель (созаемщик). При невыполнении условий кредитования первым обязанности по погашению займа ложатся на плечи поручителя. Их невыполнение грозит отметкой в КИ.
Данные о пропуске платежей обязательно заносятся в КИ поручителя, созаемщика.
Банк самостоятельно выдвигает требования к поручителю. Получив их, он обязан отреагировать погашений долга (условия выдачи займа).
Кредитную историю нельзя испортить долгами по ЖКХ
Теоретически утверждение отвечает действительности, но на практике ситуация складывается иначе. При невыплате (задолженности по выплате) кредита банку на помощь приходит суд, Федеральная служба судебных приставов или Управляющая компания. Последние выполняют взыскание по договору (решению суда). Они оценивают платежеспособность и изучают заемщика. Все полученные данные, в том числе и долги по ЖКХ, заносятся в КИ.
Долги по коммунальным платежам могут быть (будут) учтены в КИ.
Как только информация попадает в КИ, она автоматически становится доступна кредиторам (всем финансово-кредитным организациям России). Поэтому долги по ЖКХ — фактор риска, данные портящие КИ. Банк обязательно их учтет при подаче заявки на новый заем.
На получение визы кредитная история никак не влияет
В открытых источниках базы данных о кредитных историях нет. Поэтому на выдачу визы влияют только условия, установленные страной. Но есть ряд нюансов.
Пересекая границу, гражданин России должен помнить, что его КИ может быть запрошена финансовыми организациями другой страны в своих интересах.
При аренде жилья или личного транспорта, приеме на работу или предоставлении услуг принимающая страна может использовать КИ.
Плохая кредитная история не влияет на решение о приеме на работу
Она может быть запрошена работодателем. Особенно если речь идет о приеме на работу в крупную зарубежную компанию, нанимающую иностранных граждан. На выдачу данных КИ заемщика необходимо разрешение самого заемщика. При отказе получить заветную должность будет проблематично, особенно если она связана с материальной ответственностью. Хороша кредитная историю показатель того, что сотрудник не пойдет на хищение.
КИ — показатель надежность потенциального сотрудника.
Мифов о кредитной истории немало, но перечисленные 8 занимают топовые позиции. Они несут в себе наибольший объем дезинформации. Чтобы не стать ее «жертвой», задавайте вопросы компетентным лицам — менеджерам банков, юристам.
Поделитесь своим мнением ×