Банковские депозиты российских финансовых учреждений насчитывают более 16 трлн. руб. Согласно аналитике — это сумма сбережений половины населения всего государства. Но, несмотря на то, что инвестицией называют любое вложение денежных средств с целью получения прибыли, психология инвесторов в корне отличается от суждений вкладчика. Следовательно, в объективных реалиях инвестиционного процесса последние часто проигрывают и теряют заработанные средства.
Получить долгожданный высокий доход вкладчику поможет переосмысление собственных действий.
Действие 1. Не думать о прибыли
Инвестируя средства в фондовый рынок, не следует заранее считать прибыль. Доходность — величина прогнозируемая, но никак не гарантируемая. В некоторых случаях вложения теряются полностью.
Вкладчики, в отличие от инвесторов, часто грешат привычкой планировать приобретения на будущие дивиденды. Но, если не учитывать возможные риски, как неизбежный компонент процесса инвестирования, и начинать паниковать под воздействием потенциальной потери своих вложений, можно еще более усугубить ситуацию. И уж тогда точно остаться ни с чем.
Действие 2. Определиться в отношении к инвестициям
В зависимости от готовности человека к авантюрам определяется его риск-профиль. Он может варьироваться от чрезмерно консервативного до агрессивно-рискованного.
Банковские сотрудники при определении финансового портфеля задают потенциальным инвесторам легкие вопросы финансовой направленности. Например, отношение человека к инвестициям покажет взгляд на ситуацию с внезапным увольнением с работы при запланированном элитном отдыхе в другой стране.
Вариант ответа «ехать несмотря ни на что» укажет на склонность к высокому уровню риска. Предпочтение более экономному варианту отдыха отдаст умеренно-консервативный человек. Чрезмерный консерватор моментально отменит поездку.
Действие 3. Определить сроки финансовых целей
Цели, которые ставит инвестор на будущее, не менее важны. В зависимости от стремлений и пожеланий они будут существенно отличаться.
При желании накопить на достойную старость следует использовать правило «100 минус возраст». Полученная по этой формуле разность показывает максимальный процент свободных денежных средств, которые могут быть инвестированы в рискованные проекты. По сути, правило указывает на необходимость толстой и стабильной «финансовой подушки» для тех, чей пенсионный возраст совсем близко.
Но чем моложе возраст инвестора, тем больше времени у него в запасе для того, чтобы «играть» и зарабатывать на биржевом рынке.
Определение уровня риск-портфеля и сроков реализации финансовых целей поможет выстроить правильный алгоритм действий при инвестировании личных денежных средств.
Действие 4. Продумать последовательность действий на начальных «этапах взросления»
Инвесторами становятся постепенно. Даже с чрезмерно-агрессивным уровнем риска не каждый способен сразу начать зарабатывать. Поэтому многие вкладчики проходят несколько «этапов взросления».
Первый начинается с депозитов. Те, кому сразу же удалось переступить через страх потенциально-возможной потери финансов, связанных с инвестициями, переходят ко второму этапу. «Начинающие» инвесторы осознают, что депозиты — дело хорошее, но заработать много на них не получится, поэтому раздумывают над более серьезными шагами в сторону покупки облигаций. Для таких «новичков» существует негласный алгоритм действий по аккуратному и комфортному вливанию в мир инвесторов.
Внести сбережения на депозит, оставив на руках лишь сумму, равнозначную процентной ставке по депозиту. Так, если в договоре указан доход 5% годовых, то именно эти 5% от начальной суммы капитала лучше инвестировать кардинально иначе.
Вкладывая остаток денежных средств на срок от 3 лет, человек определенно получит обратно хотя бы четко фиксированную сумму, согласно проценту годовых (даже при потере основной части инвестиционных ресурсов).
При вложении этих же 5%, оставшихся от начальной суммы сбережений, в любой инструмент с защитой капитала, убыток не сможет превысить доход по депозиту. Следовательно, независимо от убыточности доходности инвестиций, вкладчик все равно получит 4,75% прибыли на полную сумму вложенных средств.
При благоприятном стечении обстоятельств новичок может заработать от 5,5 до 6%.
Действие 5. Обратить внимание на структурированные продукты
Не потерять и, возможно, приумножить денежные средства с первого раза удается далеко не каждому. Поэтому дебютантам фондового рынка лучше начинать тернистый путь инвестора с инструментов со 100%-ной защитой капитала. К ним относятся:
- ОФЗ — облигации федерального займа;
- ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, который привязывается к ОФЗ. На его основании существует возможность получить 13%-ный налоговый вычет, если сумма вклада не менее 400 тыс. руб. В этом случае вычет составит 52 тыс. руб.;
- ИСЖ — инвестиционное страхование жизни. Этот финансовый продукт дает возможность подбора базового актива, по которому налоговый вычет составляет 15,6 тыс. руб. Он же предоставляет налоговые льготы с прибыли;
- БСО — биржевая структурная облигация, доходность которой определена динамикой тех или иных индексов, акций или товаров, выбранных самим инвестором. Возврат номинала по БСО защищен.
Суть любого структурного продукта со 100%-ной защитой — максимальная сохранность капитала инвестора. И получить больший размер прибыли по нему можно лишь при низком проценте защиты капитала.
Нужно понимать, что структурный продукт — это своеобразное пари между инвестором и организацией, выпускающей ценные бумаги. Суть пари — произойдет ли какое-то определенное событие или нет. То есть упадет или вырастет курс валют, будут ли происходить котировки акций, случится ли дефолт облигаций.
При негативном сценарии человек несет убытки согласно начальным условиям договора (пари). И в лучшем случае остается со своими деньгами, ничего на них не заработав, но оплатив комиссии. При положительном сценарии — вкладчик получает свои сбережения обратно с фиксированной (или рассчитанной) прибылью.
У структурных продуктов есть определенный срок срочности, поэтому преждевременное прекращение использования этого финансового инструмента и выход «из игры» сопряжен с материальными потерями (штрафами).
Финальное слово
Путь от вкладчика к инвестору достаточно сложный. Человек должен четко понимать, чего он хочет достичь, вкладывая свои сбережения в долгосрочные проекты, и на какой риск ради этого он готов пойти. Биржевые продукты и структурные облигации подойдут лишь людям с холодным расчетом и трезвым взглядом на рынок финансов. Остальным же лучше оставаться в категории вкладчиков, не рискуя своими денежными средствами.
Поделитесь своим мнением ×