Основатели SadaPay Брэндон Тимински и Себастьян Шолл продали свой пакистанский необанк турецкой Papara и в 2024 году создали новый проект — ZAR. Публичный запуск платформы пришелся на 2025 год. Сервис называет себя глобальным долларовым кошельком: он хранит цифровые доллары, выпускает виртуальную карту Visa и меняет наличные на стейблкоины через сеть локальных агентов. Брендом управляет сингапурская Golden Age Dev Lab Pte Ltd. Ниже разбираем, насколько ZAR надежен, кто на самом деле держит деньги клиентов и какие вопросы стоит задать до первого пополнения.

Ключевые данные о сервисе «ЗАР»

Как работает кошелек ZAR

Приложение ZAR (Android и iOS) объединяет несколько финансовых инструментов в одном интерфейсе. Компания заявляет следующие функции:

• переводы в цифровых долларах между пользователями ZAR;

• прием USD через ACH и wire и вывод на банковские счета, по заявлению компании, более чем в 70 странах;

• пополнение банковским переводом, криптовалютой или наличными через локальных merchants;

• виртуальную карту Visa с поддержкой Apple Pay и Google Pay;

• покупку биткоина и цифрового золота.

Главная особенность ZAR — обмен наличных через агентов. Пользователь выбирает в приложении проверенного продавца, передает ему местную валюту и получает стейблкоины. Приложение показывает курс заранее, однако итоговую маржу устанавливает сам merchant, поэтому выгоду каждой сделки стоит сравнивать самостоятельно.

Кто хранит деньги: self-custody и банк-партнер

Юридические условия относят криптовалютную часть к некастодиальному кошельку: ZAR утверждает, что не видит приватные ключи и не может распоряжаться активами клиента. Цифровые доллары выпускает Circle, то есть речь идет о стейблкоине, а не о банковском вкладе.

Фиатную часть сервис строит иначе. Банковские услуги оказывает партнер SSB (Member FDIC), а средства клиентов лежат на кастодиальных FBO-счетах. Выходит гибрид: криптоактивы вы контролируете сами, а долларовый счет и карта полностью зависят от внешней инфраструктуры.

Лицензия ZAR и ограничения по странам

В Terms of Service компания прямо отрицает статус money services business и называет себя разработчиком ПО. Отдельной финансовой лицензии у Golden Age Dev Lab искать бессмысленно: регуляторные требования выполняют партнеры по картам, банковским счетам и конвертации.

Сайт упоминает страховку FDIC до $250 000, но она покрывает только банкротство банка-партнера при соблюдении условий pass-through. От банкротства самого ZAR и от потерь по криптоактивам она не защищает. Для доступа к счету и карте сервис требует KYC-верификацию и проводит AML- и PEP-проверки.

Реклама обещает работу в 100+ странах, но Terms of Service ограничивают список. Среди запрещенных юрисдикций:

• Россия, Беларусь;

• Китай, Иран, КНДР;

• Куба, Сирия, Венесуэла.

Наличие приложения в местном магазине не гарантирует доступ к полному набору функций.

Комиссии ZAR

Единую тарифную сетку компания не публикует: часть расценок приложение показывает только после выбора страны. Из открытых условий известно:

• регистрация и переводы между пользователями — бесплатно;

• входящий ACH — 0%, входящий wire — $10 (взимает банк-партнер);

• виртуальная карта — бесплатно, цена физической зависит от рынка.

Курс merchant, сборы банкоматов и комиссии платежных партнеров пользователю придется выяснять перед каждой операцией.

Отзывы о ZAR и финансирование

На сентябрь 2026 года Google Play показывает свыше 500 тыс. загрузок и рейтинг около 3,9, британский App Store — около 3,8. Пользователи хвалят концепцию, но жалуются на затяжную верификацию, сбои при выпуске карты и медленную поддержку. Это частные мнения, а не подтвержденные нарушения, но картину они дополняют.

В апреле 2025 года ZAR привлек $7 млн, а в октябре 2025-го — еще $12,9 млн в раунде под руководством a16z crypto при участии Dragonfly, VanEck Ventures, Coinbase Ventures и Endeavor Catalyst. Громкие инвесторы подтверждают серьезность проекта, но не заменяют аудированную отчетность и не гарантируют сохранность средств.

Плюсы и минусы ZAR

Выводы

ZAR — действующий финтех-продукт, а не однодневка: у него есть сингапурское юрлицо, опытная команда основателей и заметная аудитория. Одновременно юридическая модель сервиса сложнее, чем обещает реклама. Компания не держит лицензии сама, страховка FDIC покрывает лишь часть средств, а доступность функций зависит от страны. Перед крупным пополнением стоит выяснить, какой партнер обслуживает счет, карту и конвертацию, и начать с небольшой тестовой суммы.